新NISAの 投信積立商品 選定に悩む

※FXの話は出てきません

イルカ

こんにちは。
一週間あっという間です。

最近FXは、大体月の第2週目の初めくらいに入金し、
月末までに出金するというパターンでいっています。
相場に入れない1週間ちょっとは、他の用事が色々片づけられるし、
リフレッシュできてなかなか良いです。
昨日の米雇用統計も、夫が言うので見ていましたが当然参加せずです。
というか、雇用統計が通り過ぎるのを待っています (;・∀・)

で、いつものごとくお金の雑談なんですが。

先月の食費は2万8千円ほどで、3万円以内という目標が達成できました。
それで、先月は食材のネット通販をかなり利用したのですが。
まとめ買いの絶大な効果を感じました。

今月からは、ほぼネット通販でいってみようと考えています。
お肉の通販 送料込 3,980円
野菜の通販 送料込 2,980円
これを使って、スーパーに行くのは、お豆腐や果物を買う時くらい。

お野菜も10品+サービスでもう1品入っている上に、
無農薬や減農薬野菜で美味しいし、案外長期間に渡って利用できます。
野菜のセット、月に2回くらいでいいくらいです。
ヤフーショッピングですとポイント還元も大きいので、あら不思議。
これまで何とかならないか悩んでいた
食費が、1ヶ月2万円で 余裕で収まりそうなのです (゜o゜)
※お米は夫の実家(農家)からいただいています。
あとは、発砲酒とかワインとかをどう工面するかという問題だけです。

イタリア

よっしゃー!
投資信託積立 1ヶ月 1万円 増額できるぞー!
ってなりました (^^ゞ

その1万円については、現行の
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド を増額するか、
他の金融商品にするか悩み中です。

2018年1月からの新NISAも悩みどころです。
積立投信で、年間40万円×20年間 できるというものです。
20年間ぴったりやらないで、途中で利益確定・出金してもいいのですが
(その場合もうNISAは使えなくなります)、今までの5年縛りとは大違いで、
含み損の時に仕方なく出金しなくてもよくなった点は大きいです。

以前にちらっと記事にしたS&P500ですが、
その後色々調べ続けています。
夢中になると極端な私は、
夜中目が覚めても真っ先にS&P500のことが頭に浮かぶくらいです。

S&P500は、日本で言えばTOPIXみたいなもので、
米国株の平均株価なのですが、
日本ではこれをベンチマークにしている投資信託が極端に少ないのです。
勤務先のDCにももちろんありません。

i-mizuho 米国株式インデックス というのがあって、
みずほ銀行の他に、
SBI証券や、マネックス証券、カブドットコム証券などで買えますが、
アメリカ本国でETFを買えば・・・

バンガード S&P500ETF(VOO) 信託報酬 0.05%
i-mizuho 米国株式インデックス 信託報酬 0.57%

ええええええ!! !(゚o゚;)
ってなりますね。

投資信託は10年20年スパンで長期保有して、
複利の恩恵を享受するものです。

でも・・・海外ETFのほうは、積立は当然ないので、
最低100万円入れないと手数料負けするのと、
払い戻しの時に 分配金に
アメリカと日本から二重課税される (゚ロ゚屮)屮
数年前まではここに、FXをやっている人ならピンとくるでしょうが、
円→ドル→円 に両替しなければならない、などの問題もありました。
※2017年現在、SBI証券や楽天証券などで円でも買付ができるようになったので、
 この点に関しては解決しています。

海外ETFですと、自分で買いのタイミングを決めて申し込まなければいけませんが、
100万円貯まってから移すというのはありですね。

夕暮れ

ただ、海外が絡むと、自分が死んだ時に、
面倒くさがりの夫がちゃんと手続きできるのか?という不安があり、
今の最良の選択肢としては、私としては、
カブドットコム証券で、i-mizuho 米国株式インデックスを
毎日積立にして購入し、
ドルコスト平均法でリスクを減らすという方法かなと思っています。
新NISAでも毎日積立が適用されれば、ですが。
適用されないのであれば、SBI証券で月1回積立ですね。
SBI証券はポイントがけっこう良いらしいですし。
いずれにせよ新NISAが始まってからの話です。

ただ、米国だけのS&P500で本当に良いのか、
たわら先進国株 を選ぶべきなのか、
まだしばらく時間があるので検討しようと思っています。
たぶんどちらも新NISAに適用されるので。
そこは・・・人によって色々な考え方がありますね。

リィにマタタビ2

セゾン投信の口座をチラ見しましたら、わずかに増えていました。
とりあえず10年、の1ヶ月目ですけど(笑

4月から開始された勤務先のDC口座を、
会社がいくら掛け金を掛けてくれているのかな?
とチラ見して、絶句しました。
やっぱり勤務先には頼れません ( ;∀;)

どなたさまも一週間お疲れさまでした。
良い週末をお過ごしください。

Tag:投資信託  comment:4 

S&P500 に 投資したいけれど

   2017.4.22 終了時 ポンド円 日足
2017 4 22 日足2

こんにちは。

春先の、朝晩寒かったり、日中暖かい日があったりなかったり、
スギ花粉症もピークを過ぎつつあるのを感じたりして、
春を実感しています。
夫はもう初夏だと言っていますが。

さて、今週のポンドはふざけていましたね。
これ、遠景だとそんなに感じないんですけどね。

   同 拡大足
2017 4 22 日足

イギリスの離脱について、メイ首相がどうたら。
で、爆上げしました。
その直前の、爆下げがあった時に、夫から電話があったんですよ。

   同 4時間足
2017 4 22 4h

私は折悪くチャートを開いたところでした。
結果的には、夫はその爆下げでうまいこと獲れて、
私は失敗しました。
その後の爆上げの勢いたるや・・・。

それで今度は総選挙だとか、一体EU離脱ネタでいくら引っ張るつもりなんでしょうか。
うまいことできないポンドなんかやめればいいんですけどね。

そういうこともあって、最近は他のことにも目が向いています。
先日からの投資信託もそうです。

投資の基本は、リスク分散 ですよね。
この間の「みんなのクレジット」のこともありますが、
ひとつところに資金を突っ込みすぎない。
分散させる。

もうね。
20代の頃から、もっと投資の勉強をしていればよかったと、
つくづく思います。
なんだかんだ、日常生活で、若い人がうらやましいことは
実はあんまりないんですが、この点についてだけはね~。
20代の自分に声をかけられるものなら、
「株や為替や投資の勉強をしろー!!」 と
声を大にして言いたいですね(苦笑)

もう私はかなり 「時すでに遅し」 な人なんですが、 
若い方は頑張ってくださいね (*^o^*)

それでも、ずいぶん年を取った私でも何とかやりたいなあと思っているのが、
インデックス投資 と、
ゴールド積立 と、
ビットコイン この3つです。

財政破綻があって、預金封鎖になったら、
金や不動産やブロックチェーンに逃げている人資産を分散している人が
生き残れるのです。
(前回の日本の預金封鎖の時は、株式もアウトだったはず。)

インデックス投資は、5月から積立を始める
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドでようやく始めるのですが、
もうひとつそれ系で興味があるのが、アメリカ株式、S&P500。

ウォーレン・バフェット氏が、自分の死後は、
10パーセントを政府の短期国債に、
90パーセントをS&P500に投資するようにと妻に遺言を作成したことで
クローズアップされました。
簡単に言えば、日本の日経225やTopixのようなものですね。

XMにもあります。

   US500 週足
US500 週足

XMではUS500と表記されていますが、S&P500のことです。

でも私、XMでUS500の短期トレードをしたいわけではありません。
長期ほったらかし保有 したいのです。
XMでは「期限」がありますから、ほったらかしはできません。
一般の証券会社から購入したいのです。

ただ、調べてみるとわかるように、
ETFは金額ベースの購入はできずに、株単位での購入。
また、自動積立はできない(と認識しています)。
また、売買手数料を考えると、ある程度のまとまった資金がないと、
いわゆる 手数料負けする ので
注意しないといけない、
5年以上保有するのであればETFの信託報酬の安さが効いてトクになる、
など一長一短あります。

積み立てたインデックスファンドでETFを一括購入する猛者もいるようですが、
そんな難しいことができるかどうか・・・。

どっちみち、一括購入にもそこそこの資金が必要ですので、
いざとなったら、どの会社からどうやって購入するか研究しながら、
当分は時々XMのチャートを眺めていようと思います。

リィ 2016 7 13

どなた様も1週間お疲れさまでした。
良い週末をお過ごしください。

私は(最初で最後の出席のつもりの)会社の懇親会に行って来ます (^^)/~~~

Tag:投資信託  comment:2 

セゾン投信の 口座開設完了!

タイカ2

こんにちは。
3連休の中日、北陸は快晴です。
今日はお出かけ&お掃除します^^

リィにお気に入りのマグカップを割られたので、
先月新しくカップを買ったのですが、
夫もお揃いで使えるように、今月色ちがいを買いました。
私のはミッドナイトブルーという限定色で、買い足したのはブラックです。
前にも書きましたが、今年は年初から運勢がさんざんなので、
幸運になるようにふくろう柄のカップを選びました (;・∀・)

これ、タイカ(魔法) というシリーズなんですけど、
不思議な柄で、ふくろうの裏は孔雀になっているんですが、
きつねのようなふさふさのシッポ(尾?)になっていて、おかしいです。

ル・クルーゼ ゴムべら

新しいものを買う一方で・・・
長年愛用してきたル・クルーゼのゴムべらなんですが・・・

ル・クルーゼ ゴムべら2

経年劣化しました・・・  ( ;∀;)
20年近く使ってきたからなあ~。

これ、もしかして毎回外して乾燥させないといけなかったのかしら?
でも、よく見たらゴムも劣化してきているんですよね・・・。
ル・クルーゼのホーロー鍋(現在持っていませんが (^^;)にはもちろん、
生クリームを泡立てたあとのボウルとか、
何かソースを作った時などに、なにかと便利な代物です。

セゾン投信口座封筒

さて、11日の記事に書いたセゾン投信ですが、
3月4日にポイントサイトGet Money!を通じて申し込んで、
3月8日に案内封筒が届いて、それから正式に申し込み封筒を送って、
昨日、3月18日に、口座開設完了案内が届きました。

セゾン投信では、20日までに手続きがすむと、
翌々月の4日から銀行口座引き落としが始まるということで、
私の場合、3月20日までに手続きがすんだので、
5月4日から定期積立スタートです。

初期ログインパスワードでサイトに入り、
ログインパスワードを変更して、準備完了です ^^v

セゾン投信

まだ入金ゼロなので、当然口座残高ゼロです。

いいですね、含み損がない状態。
なんてすがすがしいんでしょう (←

毎度ですが、新しく投資を始める時はわくわくします。
我ながら投資好きだと思いますね・・・(;・∀・)
だって別に、口座開設なんて記事にしなくてもいいわけで。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド、
初年度は、毎月2万円づつ、ボーナス月3万円にしています。
ちゃんと増えますように。
投資信託ですから、毎月やきもきしても仕方ありませんので、
半年おきくらいごとに、状況をアップしようと思います。

リィ 2017 3 19

休みの日は、リィがずっと一緒です。
コーヒーを淹れている間に和室で・・・。

リィ 2017 3 19 3

コーヒーを淹れ終わって上の階に上がると、
ついてきてまた窓際に・・・。

トイレとか洗濯とか、
階下におりると置き去りにされたと思っていちいちついて来ます。
可愛いんですがちょっと重いですね・・・ (*´ρ`*)
さてお出かけしてきます。

Tag:投資信託  comment:4 

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

   2017.3.11 終了時 ドル円日足
2017 3 11 日足

こんにちは。

もはやただ惰性で貼りつけているようにしか見えないドル円チャートですが・・・。
これが今の全体像。
111円台ー115.5円の間の、どレンジ相場 ですね。

   同 拡大図
2017 3 11 日足2

イライラさせるドル円相場の本領発揮といったところ。

夕べの雇用統計でも、上昇か!?と思われましたが下げるなど ( -_-)
今こそ 押し目買いをすべきなのか、
またこのレンジ帯の中を下げていくのか悩むところです。
アメリカの3月利上げを織り込み済みでこの動きなのでしょうか。
いずれ上げていくとは考えていますが、やりづらいですね。

というわけでまたしても投資信託の話にいこうと思います。

ミスタードーナツ

楽天スーパーポイントが貯まって、ミスタードーナツでお茶しました。
カフェオレもおかわり自由と言われたので、1回おかわりしましたが、
コーヒー系は、そうそうがぶがぶ飲めるものじゃないですね。

ポイント生活も板についてきました。

FXの口座開設も、ポイントサイトで自己アフィリするのが常識になっていますが、
今度、セゾン投信で投資信託商品に投資することにしたので、
ポイントサイトを探してみました。
ポイントサイトも登録しすぎると面倒くさいので、
私は、モッピーと、Get Money! と、i2i にしか登録していませんが、
この3つで十分足りています。

今のタイミングではたまたまかもしれませんが、
この中では唯一 Get Money! がセゾン投信を扱っていましたので、
Get Money! から、申し込み書を送ってもらう申し込みをしました。

Get Money!
※クリックしてもサイトにつながりません。

6,600ポイント=660円 です。

FXの口座開設で、数千円~1万円、それ以上貰っている人からしたら、
「せこっ!」と思われるかもしれませんが、「チリツモ」ですよ^^
投資信託の口座を開設するのが本来の目的なんですから、
ついでにポイントもゲットできれば もうけものです。

7日くらいと書かれていましたが、
土曜日に申し込んで、水曜日には案内が届きました。

セゾン封筒

セゾン申し込みキット

セゾン投信はいわゆる直販型の投資信託会社で、
商品は、ここに出ている、
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド と、
セゾン資産形成の達人ファンド の2つのみ。

大きな特長としては2点、

1.ファンド・オブ・ファンズ である。

2.積み立て型投信 である。

ことが挙げられます。

1のファンド・オブ・ファンズですが、これは、
複数の投資信託を買いつける方式のことです。
一般的には、投資信託って、複数の株式や債券を買うものですが、
これは、投資信託を買うというのが一番の特徴になります。

そして、バンガード・グローバルバランスファンドのほうは、
なんと、バンガード社という、世界最大手のファンドに、
運用を丸投げしてしまうのです (゚o゚;)

これ、実は、バンガード社で直接取引という手もあります。
ただ、為替差益もあるし、手数料がけっこうかかってしまいます。
どうしても自分で直接取引したいという人はやればいいと思うんですが、
正直面倒くさいと思います。

それで、この商品の投資比率を見てみましょう。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

株:債券=50:50 なのは、
前回の世界経済インデックスファンド と同じですね。

前のグラフを並べてみます。
世界経済インデックスファンドです。

世界経済インデックスファンド

基本的にはよく似ています。
この2つの成績をグラフにしてあるサイトがありましたが、
勝手に転載できませんので、興味のある人は調べてみてください。
成績までよく似ています。

いずれも日本への投資比率が低いのが特徴ですが、
世界経済インデックスファンドのほうが合計10パーセント、
バンガードのほうは一応12.1パーセントあって、
世界経済インデッスファンドのほうが、けっこう攻撃的なのがわかります。
何がもっとすごいかって、新興国への投資割合です (||| ̄口 ̄)
(セゾンのほうは、新興国債券には投資していない。)

私が成績を調べたサイトのグラフでも、
世界経済インデックスファンドのほうが、よりハイリスク・ハイリターンの傾向が強いです。
でも、直近の数年間の成績は、バンガードのほうがいいです。

この2つは非常に似ているので、会社でやるDCのほうは、
様子を見て世界経済インデックスファンドをやめてもいいですが、
日本への投資比率が異常に高い国内の既成投信が多いなかで、
非常に攻めた構成を考えた三井住友は評価したいと思います(←何様

ま、DCのほうはどうせたいした金額ではないのです。

そこで、2の積み立て型と言う点についてですが、
わずかの金額であっても、投資家みんなの資金を集めて運用に回してくれるのが、
積み立て型投資信託の良いところです。

定期積み立てコースで、銀行口座から月々2万円引き落とし(手数料はなし)、
ボーナス月は3万円としました。
もっと入れたければ、スポット入金もできます。
スポット入金は手数料がかかりますが、
住信SBIネット銀行から入れればかからないはずです。
たとえば、暴落した時なんか、買いたいですよね?(←

もちろんですが、マイナンバーの登録も必要でした。
申し込み書、定期積み立て申し込み書、引き落としの銀行口座の申請、押印、
マイナンバーと身分証(運転免許証)のコピーを入れてポストに投函しました。
投資信託の口座が開設されたという、本人受け取り限定郵便が届くようです。
そこまで無事すんで、20日までに手続きが完了すれば、
翌々月の4日から引き落としになるということで、
順調にいけば、5月スタートとなります。

10年はやりたいと思っていますが、まずは5年間、ですね。
この成績も、半年に1回くらい記事にできればと考えています。

あと、NISAについてですが、重要なことですので、別記事にします。

どなた様も、1週間お疲れさまでした。
良い週末をお過ごしください。

Tag:投資信託  comment:0 

プロフィール

ニャオ

Author:ニャオ
地味なパート主婦でしたが、安倍政権と会社の戦略に巻き込まれて地域正社員になりました。
しっかり社畜の歯車に嵌めこまれた感満載ですが、凶と出るか吉と出るか。
FXの種銭稼ぎに頑張って働こうと思います。

諸事情あってFXを中断していましたが、2015年秋からトレード再スタートしました。
当初は、夫のぽてみちゅの考案した5分足の法則を使って、夫婦別々にトレードしていましたが、私だけうまくいかないのでやめて、現在は順張りトレンドフォローのライントレードをしています。
FXについては日々悩んでばかりです。

飼い猫(♂)のリィのエピソードも載せています。

ぽてみちゅ FX
SMAを使った 5分足の法則
5分足の法則 成績
2015年 元手6万円
2016年 元手3万円追加
2015年
09月 +1万8018円
10月 -6万4607円
11月   -5680円
12月   -5712円
2016年
01月 +4万4135円
02月 -7万5987円
03月 -3万5812円
成績不良によりこのルールは停止中。
夫は成績良好で継続中。
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