半年経っていないが・・・

   世界経済インデックスファンド
世界経済インデックスファンド

勤務先の企業型確定拠出年金が始まって、
実質半年は経っていないのですが、
9月末を迎えましたのでご報告します。

最近のアメリカ経済の好景気の影響もありますし、
さすが人気のファンドだけあって、とりあえずはプラスの成績になっています。
これが長い間には、ナントカショックが起きると凹んだりするんですが・・・

9月30日時点での利益を見ますと、+2.9%でした。
運用利回り速報値 には、12.1%と書かれています。
これは、想定される年率だそうです。

で、まあ、その利率は素晴らしいんですけどね。
もうね、会社が掛けてくれている金額が、
恥ずかしくて書けない くらいなんですよ。
だから載せていませんていうか、載せられません (*/▽\*)
こんなんで定年までやったってしゃあないやん、っていうくらい。
もっとも、正社員になって最初の1年だけという話もあり、
来年度以降はどうなるか・・・ただ、頭にきた私は、
持ち株会の株を減らしました。

最近の私は、この前も書いたように、
週末はライフワークに時間を取っています。

生活が一変しました。
必要なものがあって、駅前に行きました。
そこで、新しく リンツ が入っているのを見つけたわけですよ。

リンツ

オレンジチョコが美味しくて好きなので、手に取ってレジに向かおうとすると、
試食販売のお姉さまが、「新作のグレープフルーツはお試しになりましたか!?」と・・・。
セールストークに乗せられて、じゃあ・・・と、それも持ってレジに行くと、レジでは、
「よりどり3種類で10パーセント引きになります。」と言われ、
結局これも新作の78パーセントカカオを手にしてしまう私でした(^^;

それはともかく、必要な物、って、文房具なのです。
しかも便箋とか万年筆とか、レトロな物が要るという (;・∀・)
万年筆は、ちゃんとしたお店に行かないと、
イマドキ使い捨てしかないのですね・・・ ><

それを何に使うかと言うと、前にも書いた 「手書きの手紙」 に、です。

まさかこの時代に手書きの手紙を再び書くことになろうとは、
想像もしていませんでしたが、さらに驚くことがありました。
手書きの手紙と言えば、アナログもアナログで、
時間がかかってしょうがないと思われるでしょう。
相手は高齢者ですしね。

ところが、その返信の速さと言ったら、もうすごいです (゚o゚;)
相手も手書きなのにね。
あっという間にお返事が来ますよ。
最近では、手紙を書くのにもすっかり慣れました^^

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インデックス投資に目覚める

   2017.3.4 終了時 日足
2017 3 4 日足

こんにちは。

今週も日々激しく上下したドル円相場でしたが、こうして見ると、
フィボナッチ23.6ラインで上値を抑えられている(ヒゲになっている)ようです。

ですが今週私は、FXそっちのけで、
会社の確定拠出年金の決定のために、
毎日投資信託の分析サイトやブログを読みまくっていました。
まとまった時間が取れるのは今週末が最後で、
今日申し込みをすませてしまおうと思っていますので、
今朝ドル円チャートを確認した時に、
「あら、私ドル円買い5千通貨持ち越してしまったわ。」と気が付く始末です。

国の年金政策の失敗のために、ろくすっぽ投資経験も知識もない、
金融リテラシーの低い国民に突如運用を押し付けた国の政策には怒りを覚えますが、
会社が企業型確定拠出年金の導入を決めた以上、
考えないと仕方がなくなりました。

ポルシェ911

一番初めは、信託銀行から貰った資料一式に目を通すところから始めました。
それから、まず、投資信託とは何かというところから調べはじめました (;・∀・)

     ↓     ↓     ↓   (以下、↑マークまでは、初心者向きの内容)

投資信託には、
インデックス型 と アクティブ型 があります。

インデックス型は、いわゆる平均指数、
日経平均とか、TOPIXとか、ニューヨークダウなどに連動したもので、
アクティブ型は、各ファンド会社が、
有望そうな株を独自に選び、リートなども組み合わせて決めるものです。

それで、一般的に、株と債券の比率ですが、
債券の比率が高いものが比較的安定しているがリターンは少ない
ローリスクローリターンの商品です。
この場合、債券:株の比率が75:25くらい。

そこそこのリスクを取りながら、中間的なものが、
債券:株=50:50の、ミドルリスクミドルリターンの商品。

3つ目に、ハイリターンを狙っていくのが、
債券:株=25:75の、ハイリスクハイリターン商品ですが、

投資信託は、長期運用が前提になりますので、
株比率が高いものでも、たとえばリーマンショックのような出来事があって、
一時的に凹んでも、長い目で見れば利が乗ってくるような状況を想定しています。
なので株比率を高めたものは、超長期投資ができる、若い層向けとなります。

ただし、投資ですので、もちろん減る可能性もありますね。

上に挙げたのはわかりやすい例で、実際の商品には、
そこに、金を組み入れているものもありますし、
ひと口に債券や株と言っても、日本株・外国株、日本債券・外国債券、
他に新興国のものを取り入れるか?など、色々なパターンがあります。

あと、分配金が出るタイプも人気があるようですが、
個人的にはあまり良くないと思います。
まあ、毎月小遣いが欲しいという人にはいいでしょうが・・・。
分配金が出ても、自動的に元金に組み込まれるもののほうが良いでしょう。
複利運用されるからです。
今回私が申し込むのは、個人型ではなく企業型ですから、
分配金は受け取れず、自動的に元金に組み込まれていくタイプのものしかありません。

      ↑     ↑     ↑

貰った冊子をひと通り読んで、どんな商品があるのかを理解しました。

で、元本割れしない、定期預金コースもあるんですよ。
それにしようかなーとも思いましたが、私、地域正社員なわけです。
正規の正社員ならともかく、まだ正確な金額はわかりませんが、
掛け金がたぶん低いんですよ。
パートの退職金が、月々1,000円積み立てですから、
1,000円ということはないと思われますが、
3,000円とか5,000円、査定が良くなってきたら8,000円程度?
本来、3,000円で投資とかちゃんちゃらおかしいやというレベルですし、
3,000円て、FXだと一瞬で溶かす金額 ですよね?(;・∀・)

そのままいただいても(定期預金にすると、ほぼそのままの金額になるでしょう)、
どうせたいしたことがないだろうと思うと、
私の小さな投資家魂がむくむくと起き上がってきました (*^o^)

   世界経済インデックスファンド
世界経済インデックスファンド

もちろん、本当にちゃんとした投資家であれば、
自分で100パーセント ポートフォリオを組むのでしょうが、
投資信託初心者ですし、調べた結果、
私が選べる(出来上がった)商品の中では、
世界経済インデックスファンド 一択 でした。
今回、会社が選んだ信託会社の商品の中では、という意味ですが。

三井住友信託は、この世界経済インデックスファンドで名をあげたようです。
内容は、この表のものです。

   三井住友トラスト・アセットマネジメント様のサイトより
インデックス

株と債券の比率も50パーで、なかなか良いですし、
新興国の取り入れ方もいい塩梅なんじゃないでしょうか。
成績を見て比率を見直す リバランス も、
必要であれば年1回信託会社のほうでやってくれます。

私としては、日本への投資はできるだけ減らしたかったので、これはいいです。
日本は少子高齢化で、上げる材料がないからです。
ただ、リスク分散の観点からは、少しは入っていたほうがいいので、
これぐらいの比率がいいと考えています。
偏りすぎと思われる日経平均ではなく、TOPIXなのも良い点です。
リート(不動産平均)は入れたくなかったので、入っていないのも良いです。
つまり、今の時点では、かなり私の好みに合っている配分の商品と言えます。

   これまでの運用成績
世界経済チャート
Yahoo! ファイナンス 様より借用しました

リーマンショックのあとで売り出された商品のため、大きな凹みはありません。

というわけで、私の微々たる年金を、これで運用しようと思います。
あと数点、テレホンサービスで確認したいことがあって、
それが終わったら申し込みます。

DC制度では、毎年、商品の見直しができて、
「やっぱこれやーめた。」となれば、他の商品に替えることができます。

信託報酬が低いものを選ぶことも大事です。
あと、企業型では、毎月の口座維持費を会社が負担してくれます。
受け取りは60歳から70歳までの間で選べて、
投資を続けることもできますが、その場合の口座維持費は自分の負担となります。

この運用のことですが、ごくまれに、気が向けば記事にしていこうと思います。
YAHOO! ファイナンスに、DC世界経済インデックスファンドのページがありますので、
私のことですから、しょっちゅう覗いて一喜一憂しそうです (;・∀・)
たいした金額じゃなくても、そのまま貰うより増えることを祈ります。

リィ 2016 12 4 3

しばらく離れて寝ていたリィですが、
春先の気温のせいか、最近また私の顔にくっついて寝ています。
なので、毎晩リィの心音を聴いています。
ツバを飲み込む音とか、呼吸音まで聴こえてきます。

くっつきすぎでしょ。

どなた様も一週間お疲れさまでした。
良い週末をお過ごしください。

Tag:DC  comment:8 

確定拠出年金検討日

ベッド

こんにちは。

昨日の記事に書いた確定拠出年金ですが、
100パーセント元本保証商品に回そうかなと思いつつも、
私も一応 個人投資家の風下にいる人間ですので、
もらった資料を今朝からずっと読み込んで、ネットも調べて検討中です。
なにしろ、昨日話を聞いてから、2週間以内に決めないといけませんからね。

前に調べた頃は、セゾン投信がいいかもと思ったんですが、
会社の契約先は残念ながらセゾン投信ではありませんでした。
ならば、セゾン投信に似た比率で、自分で組むのがベストですけど、
それなら会社の出してくれる掛け金は、
全額定期預金または積み立て預金的なものに回して、
個人でセゾン投信に(毎月5千円程度でも)回したほうがいいような気もしてきました(^^;
もちろん長期ほったらかし前提です。
セゾンの難点は、手数料が高いことですね ><
世界経済インデックスファンド同様、
国内の投資比率が低めに設定されているのが魅力ですね(←
バンガード社頼みになってしまうのが難点と言えば難点ですが・・・。

国内株は、自社の持ち株会だけで十分な気がするんですよね(^^;
それもたまに見直しができるので、売ってしまうかもしれませんが。

ただ、色々調べている間に、そもそもの基本的な疑問が湧いてきました。
これ、会社が確定拠出年金に加入することにしたので、
自己資金を足す、足さないに関わらず
(会社の出してくれる掛け金に対して、自分でも給料から出す加入者掛け金のこと)、
強制加入なのか? という疑問です。

その場合、会社の出してくれる掛け金だけで運用が可能なんでしょうか?
そのへんの話があいまいでしたので、総務に確認しに行こうと思います。

リィ 2017 2 25

夕べは、夜は珍しく猫ちぐらで寝ていました。
が、気がついたらいつの間にか人間の寝室にいました。

リィ 2017 2 26

朝は人間を追い出して、ベッドで毛づくろいをしていました。

リィ 2017 2 26 2

まったく顔を写させてくれません。

リィ 2017 2 26 3

私が日曜恒例の長風呂をしていたら、
ガチャ! と扉を開けて、お風呂場に入ってきました。
お湯を流すと、いつまでも熱心に眺めています。

リィ 2017 2 26 4

一所懸命名前を呼び続けていたら、
{なんだよ うるさいなあ~} という感じで、やっとこっちを見てくれました(^^;
今日はなんだか私に冷たい気まぐれさんです。

Tag:DC  comment:2 

持ち株会 & 確定拠出年金

   2017.2.25 朝 終了時 ドル円日足
2017 2 25 ドル円

こんばんは。

夕べの下落はなかなか派手でしたね。
夫は、ドル円は(今のところ)落ちたら買う派なので、
ヒドい目に遭っていました。

夫が、トランプ大統領決定直後の爆下げの下ヒゲと、
最高値を結んだフィボナッチを引くと、
111.9円台がフィボナッチの38.2ラインに当たる ので、
そこで跳ねるんじゃないか?と話していましたが、
朝、終了したチャートを見ていたら、
昨日の最安値は見事に 111.9円台になっており、
今さらながらフィボナッチって凄いと思いました。

次の分水嶺は111.6円台。
もしここを下抜けしていったら、爆下げしていくことが予想されます。

うちは、夫がドル円買いメインで、
私は下げた時の売りで獲るほうが得意なタイプなので、
同じ世帯としては結局収支がトントンになっております (;・∀・)

ある意味 リスクヘッジと言えるでしょうか Ψ(`▽´)Ψ
↑ 言えません。

図書館

さて、労働環境が変わりまして、
というか環境そのものは変わっていないのですが、
身分が地域正社員になりましたので、年金や保険的なものが少し変わりました。

まず、労働組合に入りました。
これは任意なのですが(会社によっては強制加入?)、
春闘についての説明会に出ました。
個人が直接何かをするわけではありませんが、
賞与はいくらで請求する予定、あと会社に求めること・・・などの話です。

まあ、前も書きましたが、

実際

こういう図式になっていまして、
私は正社員とは名ばかりの、( )カッコ付き正社員なのですが、
(地域)正社員ではなく、本当の正社員の賞与って、ものすごい金額なんですね。
しかも、そこで出ている話って、一般職についてだけの数字です。

ええええええ!! と思いましたが、
周りの正社員さまは平然としていましたし、普段こんなものなんでしょうか。
うちに帰って夫に話すも、
「東証一部(上場)だったらそんなもんだろ?」とあっさり言われてしまいました。

むー 正社員と、( )付き正社員じゃあ、月とスッポンだな~と感じます。
ちなみに( )付きのほうは、正社員の4分の1くらいでした。
まあ、全然無いよりは有り難いですね。

あと、月々5千円のセコい金額ですが、持ち株会に入ってみました。
そもそも5千円ではひと株も買えないのですが、とにかく・・・

やった~!
生まれて初めて株主になりました ヽ(´ー`)ノ
これは途中で金額を増やしたり、止めたりすることもできます。
ドルコスト平均法だそうです。

下げていかないことを祈ります。
退職する時にどうか、ですが、倒産しない限り紙きれにはならないだろうということで・・・。
でも、アベノミクスで今が高値掴み感が満載な気がするのは私だけでしょうか (;・∀・)

イメージ

そして!
昨日は、企業型 確定拠出年金 の説明会に出てきましたよー。

某信託銀行の方がいらして話をするのです。

内容は、会社も掛け金を一部出してあげるから、
自己責任で運用してね、


という、非常にリスキーなものでした。

つまり、老後、年金だけではどうにも足りないので、
自己責任でどうにか増やしてくれ、と国が国民に丸投げしている制度なのです。

仕事時間中なのに、投資の話が聞けるなんて楽しかったです。
うちの会社向けに作られたボックスセットみたいなのを貰いました。
(そういうものをお金をかけて作っても、モトが取れるということですね。)

私はある程度話がわかるほうでしたが、
周りはチンプンカンプンムードでした。
以前に自分で投資信託について調べたことがあるんですが、
「投資信託でウホウホ (*^o^*) 」みたいな話は、聞いたことがありません。

銀行って、無責任で、自分のところは手数料で儲けられるからいいですよね。
お客さんの資金が減ったって、知ったこっちゃないでしょうし。
これは、しょっちゅう自分でしっかり監視していないといけないものですし、
投資をしている人なら誰でも知っているように、絶対に簡単ではないです。

商品を選んで運用を任せるというパターンが一般的なようですが、
ファンドマネージャーの成績が公表されていて、
好きな人を選べるようなシステムじゃないんですよね。

いくつかの商品があって、
日本株・日本債券・外国株・外国債券がセットになっているもの、
そこに新興国株・債券がプラスされているもの、
最近では、(株の)売りもプラスされたものもあるようですが、
はっきり言って、よっぽどの猛者でないと、
損するイメージしか湧きません。

「先物やゴールドはありますか?」と質問してみましたが、
そういうものは投資信託では扱いがないようです。

ポーランド

銀行の人は一番勧めていませんでしたが (;・∀・)
元本保証のある、積み立て貯蓄 をやろうと思います。

FXで人に騙された黒歴史がある私は、他人に任せるのはもうこりごりです。

なんだか、総務の人と、銀行の人が仲良さそうで楽しそうな印象しか残りませんでしたが、
うわさの 日本版 401k を垣間見ることができて、良い経験ができました。
会社でももっと、投資教室みたいなのがあるといいなあ(←

リィ 2017 2 19

画像は、リィが私のお腹の上に乗っているところです。
相変わらず、私が休みの日はリィがべったりです。

お風呂から出たら待っているし、
私のあとをついて回るし、犬みたいでせつなくなります。

どなた様も、一週間お疲れさまでした。
良い週末をお過ごしください。

Tag:DC  comment:6 

プロフィール

ニャオ

Author:ニャオ
地味なパート主婦でしたが、安倍政権と会社の戦略に巻き込まれて地域正社員になりました。
しっかり社畜の歯車に嵌めこまれた感満載ですが、凶と出るか吉と出るか。
FXの種銭稼ぎに頑張って働こうと思います。

諸事情あってFXを中断していましたが、2015年秋からトレード再スタートしました。
当初は、夫のぽてみちゅの考案した5分足の法則を使って、夫婦別々にトレードしていましたが、私だけうまくいかないのでやめて、現在は順張りトレンドフォローのライントレードをしています。
FXについては日々悩んでばかりです。

飼い猫(♂)のリィのエピソードも載せています。

ぽてみちゅ FX
SMAを使った 5分足の法則
5分足の法則 成績
2015年 元手6万円
2016年 元手3万円追加
2015年
09月 +1万8018円
10月 -6万4607円
11月   -5680円
12月   -5712円
2016年
01月 +4万4135円
02月 -7万5987円
03月 -3万5812円
成績不良によりこのルールは停止中。
夫は成績良好で継続中。
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